1. Qual é o Rendimento Médio da Poupança em 2025?
A caderneta de poupança continua sendo uma das aplicações mais populares no Brasil — principalmente por sua isenção de imposto de renda e simplicidade.
📌 Regra atual da poupança (2025):
Se a Selic for maior que 8,5% ao ano (como está em 2025), a poupança rende 0,5% ao mês + TR.
A Taxa Referencial (TR) tem sido próxima de 0,09% ao mês.
💰 Rendimento simulado com R$ 1 milhão:
Rendimento bruto: R$ 5.900,00/mês
Rendimento líquido: R$ 5.900,00/mês (isento de IR)
✅ Vantagens:
Liquidez diária
Isenção de IR
Segurança dos grandes bancos
❌ Desvantagens:
Baixo rendimento real (mal acompanha a inflação)
Piora em comparação a outras opções conservadoras
2. Quanto Rende R$ 1 Milhão no Tesouro Selic?
O Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros do Brasil, garantido pelo Governo Federal. O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros (Selic), que em 2025 está em 10,5% ao ano.
📌 Rendimento estimado em 2025:
Rendimento bruto: R$ 8.750,00/mês
Rendimento líquido após IR (15% a 22,5%): entre R$ 6.780,00 e R$ 7.437,00/mês
📝 Importante:
Incide IR regressivo: quanto mais tempo você deixar investido, menor o imposto.
✅ Vantagens:
Altíssima segurança
Rendimento superior à poupança
Ideal para reserva de emergência (após 1 dia útil de carência)
❌ Desvantagens:
Tributação (IR)
Pode ter pequena marcação a mercado se resgatar antes de 30 dias
3. Rendimento de R$ 1 Milhão em CDB 100%, 110% e 120% do CDI
Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) são emitidos por bancos e podem render mais do que o Tesouro ou poupança, principalmente os de bancos médios.
🔎 Simulações (com CDI a 10,65% ao ano):
| CDB (CDI%) | Bruto ao mês | Líquido (IR de 15%) |
|---|---|---|
| 100% do CDI | R$ 8.875 | R$ 7.543 |
| 110% do CDI | R$ 9.763 | R$ 8.298 |
| 120% do CDI | R$ 10.650 | R$ 9.053 |
✅ Vantagens:
Rendimento superior ao Tesouro e poupança
Proteção do FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição
❌ Desvantagens:
Tem prazo de vencimento (geralmente 1 a 3 anos)
Menor liquidez (alguns não permitem resgate antecipado)
4. Comparativo Final: Poupança, Tesouro e CDB
| Investimento | Rendimento Bruto | Rendimento Líquido | IR? | Liquidez |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 5.900 | R$ 5.900 | Não | Diária |
| Tesouro Selic | R$ 8.750 | ~R$ 7.400 | Sim | D+1 |
| CDB 110% CDI | R$ 9.763 | ~R$ 8.300 | Sim | Pode variar |
5. Qual é a Melhor Aplicação para R$ 1 Milhão?
A resposta depende do seu perfil de investidor:
🛡️ Conservador: Poupança ou Tesouro Selic
🔄 Moderado: CDBs com liquidez ou Tesouro
📈 Agressivo: Parte em renda variável (ações, FIIs) para buscar maior rendimento
Dica: Diversifique! Você pode colocar:
R$ 500 mil no Tesouro Selic (segurança)
R$ 300 mil em CDB 110%
R$ 200 mil em fundos de renda fixa ou multimercado
6. É Possível Viver de Renda com R$ 1 Milhão?
Sim, é possível, mas com planejamento. Se o rendimento líquido for de R$ 8.000/mês, você pode viver com conforto em cidades menores. Em grandes capitais, talvez precise ajustar o estilo de vida.
💡 Dica: Reinvista parte dos rendimentos para proteger contra a inflação.
7. Conclusão: Onde Aplicar R$ 1 Milhão com Segurança e Rendimento?
A poupança é segura, mas perde para inflação. O Tesouro Direto oferece bom equilíbrio entre rendimento e segurança. Já os CDBs podem ser excelentes para rentabilidade — desde que observada a liquidez e o risco do emissor.
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